Vụ việc một khách hàng đã nợ tín dụng 8,5 triệu và sau đó phải chịu khoản nợ lên đến 8,8 tỷ đồng sau 11 năm khiến dư luận xôn xao. Điều kỳ lạ là phía ngân hàng tin rằng mình làm đúng và khách hàng thì lại là nạn nhân trong sự việc này. Nhưng thật ra cả hai đều sai ngay từ khi sự việc bắt đầu và để mặc cho những thiếu sót này trở nên lớn dần theo thời gian. Hãy đọc bài viết bên dưới để trang bị cho mình các bước sử dụng thẻ tín dụng mà chịu ít rủi ro tài chính nhất có thể.
Khi bạn có nhu cầu tìm đến một chiếc thẻ tín dụng, hoặc khi một chiếc thẻ tín dụng có liên quan đến cuộc sống của bạn thì hãy cân nhắc đến mức độ tỉnh táo của bản thân trong việc sử dụng tiền. Bởi vì những lợi ích giúp cuộc sống của bạn dễ dàng và đơn giản, cũng đi kèm với các rủi ro có thể khiến bạn rơi vào tình cảnh nợ nần chống chất.
1. Hãy xem mình có thật sự cần hoặc phù hợp với việc sử dụng thẻ tín dụng hay không?
Trong thời đại thanh toán không dùng tiền mặt, việc sử dụng thẻ tín dụng có thể thanh toán cho hầu hết các dịch vụ luôn là giải pháp tiện lợi. Hơn nữa những chiếc thẻ tín dụng sẽ có hạn mức khá cao, có thể hỗ trợ cho khách hàng vào những thời điểm cần cho một khoản chi phí lớn vượt quá hạn mức chi trả hiện có. Sau đó bạn có thể lựa chọn thanh toán vào một thời điểm sau mà không phải trả thêm khoản phí nào, hoặc chia nhỏ các khoản thanh toán với một khoản lãi thích hợp.
Tuy nhiên điều này sẽ đi cùng với một sự cám dỗ lớn khi bạn có thể có cảm giác như mình thật sự sở hữu khoản tiền lớn này và việc chi tiêu trở nên thoải mái hơn. Hãy nhớ rằng các khoản lãi suất của thẻ tín dụng không hề thấp và ngoài việc thanh toán chi phí các khoản mua hàng phù hợp thì hầu hết những hoạt động khác đều phải trả kèm một mức phí. Do đó việc chuẩn bị tâm lý trước khi sử dụng thẻ tín dụng một cách có trách nhiệm là vô cùng cần thiết.
2. Lựa chọn sử dụng một chiếc thẻ tín dụng phù hợp
Ngày nay có rất nhiều ngân hàng và các tổ chức tài chính phát hành thẻ tín dụng, cùng với đó là những lời mời và những khuyến mãi, quà tặng hấp dẫn để thu hút khách hàng. Tuy nhiên những lợi ích ban đầu này không phải là tất cả những điều mà bạn nên quan tâm. Hãy chú ý đến các vấn đề sau để tránh rơi vào các bẫy tín dụng:
- Mức độ uy tín của tổ chức phát hành: Ngoài một số đánh giá về thương hiệu được người tiêu dùng khen ngợi, hãy chuẩn bị một bước tìm kiếm thông tin từ người xung quanh hoặc trên mạng.
- Các dịch vụ tư vấn thông tin ngay từ lúc bắt đầu, ngoài những lợi ích bạn còn cần phải yêu cầu các nhân viên giải thích thật chi tiết về cách sử dụng thẻ tín dụng, những tình huống phát sinh lãi và những sai phạm khác.
- Ưu tiên các dịch vụ thông báo về sao kê hằng tháng sử dụng thẻ tín dụng càng chi tiết, càng rõ ràng minh bạch càng tốt
- Hãy ký giấy tờ và cung cấp thông tin tại một địa điểm của tổ chức, không nên gặp riêng hoặc gửi giấy tờ cho một cá nhân. Vì điều này có thể dẫn đến tình huống như khách hàng trọng vụ nợ tín dụng lên đến 8,8 tỷ đồng, khi bị một nhân viên tín dụng lấy thông tin mở thẻ và tự ý sử dụng số tiền 8,5 triệu từ cách đây 11 năm.
3. Cách sử dụng thẻ tín dụng
Hầu hết cách thức sử dụng thẻ tín dụng khá đơn giản và giống nhau. 2 quy tắc cơ bản mà bạn cần nắm rõ và tuân theo trong suốt quá trình sử dụng đó là: Đừng chi tiêu nhiều hơn mức bạn có thể chi trả và trả hết số dư hàng tháng đúng hạn.
- Chỉ chi tiêu những gì bạn có thể đủ khả năng:
Thật hấp dẫn khi nghĩ thẻ tín dụng là nguồn cung cấp tiền vay vô tận nhưng bạn cần luôn ghi nhớ những hậu quả và những khoản phí lớn nếu bắt đầu nợ tín dụng. Trả lãi cho số dư nợ thẻ tín dụng sẽ tốn kém hơn rất nhiều những lợi ích mà nó đem lại. Bằng cách hạn chế việc sử dụng thẻ tín dụng của bạn chỉ trong phạm vi khả năng chi trả của bạn, sẽ tránh bị tính số tiền lãi lớn mỗi tháng.
Chỉ chi tiêu những gì bạn có thể đủ khả năng chi trả giúp bạn nhận được những lợi ích thật sự từ việc sử dụng thẻ tín dụng. Nếu bạn sắp nhận được thẻ tín dụng đầu tiên, hãy coi nó như một thẻ ghi nợ theo nghĩa là bạn không muốn tiêu nhiều tiền hơn số tiền bạn có trong tài khoản ngân hàng của mình. Tài khoản ngân hàng của bạn chỉ có một số tiền nhất định mỗi tháng, vì vậy đừng chi tiêu nhiều hơn số tiền có sẵn sau khi trừ đi các hóa đơn khác như thanh toán các loại hoá đơn, tiền thuê nhà,…
- Luôn thanh toán đúng hạn:
Một trong những quy tắc quan trọng nhất trong việc sử dụng thẻ tín dụng là thanh toán hóa đơn đúng hạn. Một khoản thanh toán trễ trong vòng một năm đối với các khoản thanh toán đúng hạn có vẻ không nhiều, nhưng nó có thể là một con dốc trơn trượt dẫn đến nợ nần và điểm tín dụng thấp, đồng thời sẽ ảnh hưởng đến các kế hoạch tài chính của bạn.
Lịch sử thanh toán của bạn rất quan trọng vì nó là điểm mà các ngân hàng và người cho vay khác sử dụng để xác định xem bạn có phải là người vay tín dụng rủi ro hay không. Các khoản thanh toán trễ có xu hướng tăng theo vòng xoáy, chủ thẻ sẽ phải chịu các khoản phí trễ hạn và lãi suất khó trả, sau đó điểm tín dụng giảm khi nợ tăng. Sau này, nếu chủ thẻ đang mắc nợ muốn đăng ký khoản vay thế chấp hoặc mua ô tô, họ có thể phải đối mặt với mức lãi suất cao hơn do điểm thấp và nguy cơ vỡ nợ cao hơn.
Bạn có thể tránh bị thiếu các khoản thanh toán bằng cách thiết lập thanh toán tự động hoặc đặt lời nhắc trên điện thoại của mình. Nếu không thể thanh toán trong một lần, chủ thẻ phải thanh toán số tiền tối thiểu để giữ tài khoản ở trạng thái tốt và tránh các khoản phí trễ hạn. Và nhớ là mọi số dư nợ còn lại sẽ bị tính lãi trong chu kỳ thanh toán tiếp theo.
Hầu hết các thẻ tín dụng đều cho chủ thẻ một khoảng thời gian ít nhất là 21 ngày để thanh toán hết số dư mà không bị tính lãi, đây được gọi là thời gian ân hạn. Có một số thẻ sẽ có những thời gian ân hạn khác nhau vì vậy bạn nên ghi nhớ điều này để thanh toán đúng hạn.
4. Xử lý các vấn đề nhanh chóng khi xảy ra những sự cố kỳ lạ liên quan đến sử dụng thẻ tín dụng
Hãy nhanh chóng gọi đến các đầu số nhanh từ các tổ chức tín dụng để thông báo những vấn đề bất thường như sao kê không chính xác, thông tin thẻ bị tiết lộ, bị mất hoặc bất cứ vấn đề gì khác ảnh hưởng đến dư nợ. Phải có câu trả lời và hoàn tất những thủ tục theo hướng dẫn từ các tổ chức thẻ tín dụng càng sớm càng tốt để tránh làm tăng phát sinh các khoản chi phí bất thường.
Điều này cho thấy mức độ quan trọng ở mục thứ 2 của bài viết, khi các lợi ích ban đầu từ việc sử dụng thẻ tín dụng sẽ không là gì so với những tình huống xử lý rủi ro phát sinh. Mặc dù khách hàng nợ 8,8 tỷ đã cố gắng xử lý khoản nợ mà mình đã bị lừa khi mở thẻ tín dụng với ngân hàng, nhưng quy trình xử lý mập mờ và chậm trễ từ tổ chức tín dụng đã đẩy vấn đề đi xa.
Các bước sử dụng thẻ tín dụng trong bài viết sẽ giúp bạn rất nhiều trong việc tránh các rủi ro không đáng có và sử dụng nó một cách có hiệu quả, thông minh hơn.
