Trào lưu FIRE là viết tắt của Financial Independence, Retire Early (Độc lập tài chính, nghỉ hưu sớm). Trào lưu này bắt đầu từ năm 1992 khi các tác giả Vicki Robin và Joe Dominguez sử dụng thuật ngữ này trong cuốn sách Your Money or Your Life và trở nên đặc biệt phổ biến trong thế hệ Y từ khoảng năm 2010.
Đối trọng với trào lưu FIRE là lời khuyên được nhiều thế hệ theo đuổi đó là hãy làm việc chăm chỉ, tiết kiệm và đầu tư tiền của bạn một cách hợp lý để có được cuộc sống hạnh phúc, ổn định và tận hưởng thành quả của mình vào năm 65 tuổi. Tuy nhiên có nhiều người lại tự đặt cho mình những câu hỏi khác đó là: Có cần thiết phải làm việc đến 65 tuổi không? Tại sao phải đợi đến khi nghỉ hưu mới làm những việc mình muốn?
Bạn cần chuẩn bị gì để theo đuổi trào lưu FIRE:
Giống như tên gọi của trào lưu FIRE, điều đầu tiên bạn cần đó chính là việc “độc lập về tài chính”. Không phải theo hướng bạn cần phải trở nên thật giàu có, nhiều tiền mà xác định một cách chính xác nhất có thể những gì bạn cần và cho là đủ. Bởi những người theo đuổi trào lưu FIRE đặt mục tiêu vẫn duy trì cuộc sống bình thường mà không cần phải tiếp tục làm việc. Và tích lũy đủ tài sản là mục tiêu quan trọng nhất để làm được điều đó.
Nhiều người theo đuổi FIRE đặt mục tiêu nghỉ hưu ở độ tuổi từ 30 đến 50. Họ là những người muốn kiểm soát cách họ sử dụng thời gian và tiền bạc, đồng thời có thể tự do quyết định khi nào họ muốn làm việc hay là làm loại công việc họ muốn làm. Để thực hiện được trào lưu FIRE có 2 cách tiếp cận: cố gắng cắt giảm chi phí đồng thời tiết kiệm càng nhiều thu nhập càng tốt.
Để cắt giảm chi phí, hãy sử dụng các chiến lược khác nhau như: giảm chi tiền cho những thú vui không quá cần thiết, chỉ mua những thứ bạn cần thay vì mua mọi thứ bạn muốn. Về mặt tiết kiệm, nhiều người trào lưu FIRE đặt mục tiêu đầu tư từ 50% đến 75% thu nhập của họ (tự mình đầu tư hoặc tham gia các quỹ đầu tư an toàn). Để tăng thu nhập, họ có thể cân nhắc kiếm thêm một công việc bán thời gian hoặc bắt đầu một công việc tay trái.
Các loại biến thể của trào lưu FIRE:
“Nếu bạn yêu thích những gì bạn làm, tại sao bạn lại muốn nghỉ hưu?”, một số quan điểm được đưa ra khi có người cảm thấy phiền lòng về trào lưu này. Tuy nhiên khía cạnh “nghỉ hưu” từ trào lưu FIRE không chỉ được nghĩ theo hướng đơn giản là “không làm gì”, các biến thể dưới đây sẽ cho thấy nhiều khá cạnh khác nhau hơn:
Lean FIRE: Đây là kế hoạch dành cho những người theo chủ nghĩa tối giản, họ chỉ muốn đạt được sự độc lập về tài chính bằng cách sống tiết kiệm cả trước và trong khi nghỉ hưu. Họ thật sự có thể lựa chọn “nghỉ hưu hoàn toàn”.
Barista FIRE: Những người theo biến thể này đặt mục tiêu tiết kiệm nhiều hơn bây giờ để sau này họ có thể làm việc ít hơn. Nhưng mục tiêu không phải là nghỉ hưu hoàn toàn khi còn trẻ, họ vẫn tiếp tục làm việc nhưng làm những công việc họ yêu thích mà trước đó không làm được, những công việc ít áp lực hơn hoặc một công việc bán thời gian nhẹ nhàng.
Coast FIRE: Phiên bản khác của trào lưu FIRE yêu cầu bạn phải làm việc cường độ cao để tích luỹ được một số tiền lớn, sau đó sử dụng số tiền này tham gia các khoản đầu tư thông minh. Cho đến khi những khoản đầu tư sinh lời này đủ giúp họ nghỉ hưu mà không cần làm việc, hoặc chỉ làm việc nhẹ nhàng hơn sau đó.
Fat FIRE: biến thể này dành cho những người muốn đảm bảo rằng họ có đủ khả năng chi trả cho những thứ tốt đẹp hơn khi nghỉ hưu. Điều này liên quan đến việc kiếm càng nhiều tiền càng tốt và tiết kiệm càng nhiều càng tốt để bạn bắt đầu tận hưởng mọi thứ khi bắt đầu cuộc sống nghỉ hưu sớm.
Số tiền tối thiều để theo đuổi trào lưu FIRE:
Có hai phương pháp cơ bản để tính toán được số tiền tối thiểu mà bạn muốn để theo đuổi trào lưu FIRE và bắt đầu cuộc sống nghỉ hưu sớm:
Quy tắc 25:
Bạn có thể sử dụng Quy tắc 25 để ước tính số tiền bạn phải tiết kiệm để nghỉ hưu sớm. Về cơ bản, bạn ước tính số tiền bạn sẽ cần để nghỉ hưu mỗi năm rồi nhân số đó với 25. Giả sử bạn đã tính toán rằng bạn sẽ cần 80.000 đô la một năm để nghỉ hưu. Bạn nhân số này với 25 (80.000 USD x 25) = 2.000.000 USD. Đây là số tiền bạn cần tiết kiệm để rút 4% một năm và bảo toàn vốn của mình.
Lưu ý rằng Quy tắc 25 được thiết kế để chi trả cho 30 năm nghỉ hưu sớm. (Nếu bạn nghỉ hưu ở tuổi 65, số tiền này sẽ chi trả cho bạn cho đến năm 95.) Nếu bạn dự định nghỉ hưu trong 40 hoặc 50 năm, bạn sẽ cần nhiều tiền hơn để trang trải khoản chênh lệch. Một trong những sai sót của Quy tắc 25 là nó không ảnh hưởng đến lạm phát và những rủi ro về sức khoẻ liên quan. Nếu cẩn thận bạn có thể chuẩn bị thêm cho mình một số loại bảo hiểm cần thiết.
Quy tắc 4%:
Quy tắc 4% là ước tính phổ biến về số tiền bạn cần tiết kiệm để đủ sống trong 30 năm nghỉ hưu. Nhiều người tham gia trào lưu FIRE khá thích sử dụng quy tắc này. Quy tắc này kết hợp quy tắc 25, lấy kết quả số tiền mà bạn cần chuẩn bị. Sau đó hãy tính nhẩm số tiền mà bạn sẽ rút trong năm đầu tiên bằng cách nhân với 4%. Ví dụ như 2.000.000×4% = 80.000 USD.
Sau đó trong mỗi năm tiếp theo, số tiền bạn rút sẽ được điều chỉnh theo lạm phát. Nếu lạm phát tăng 2% vào năm sau, thì số tiền cần rút sẽ được tính là 80.000 + (80.000×2%) =81.600 USD.
Cân nhắc những ưu và nhược điểm khi theo đuổi phong trào FIRE:
Một cuộc sống độc lập: Khi bạn đạt được sự đảm bảo về tài chính, bạn sẽ có đủ tiền để trang trải các chi phí của mình mà không cần phải tuân theo mốc thời gian làm việc từ 9 giờ sáng đến 5 giờ chiều.
Nhược điểm: Đối với những người hiện có thu nhập bằng tiền lương thấp thì để tiết kiệm mức tài chính ngân sách của mình, mục tiêu để theo được trào lưu FIRE có thể rất khó đạt được.
Lấy lại thời gian: Không có gì quý hơn thời gian. Làm một công việc mà bạn không thích có lẽ không phải là cách bạn muốn sử dụng thời gian của mình. Khi bạn đạt được kế hoạch cho FIRE, bạn có thể quyết định cách bạn sử dụng thời gian của mình.
Nhược điểm: Nếu bạn gặp phải chi phí chăm sóc sức khỏe bất ngờ hoặc những khoản đầu tư hoạt động kém hiệu quả, bạn có thể bị thiếu vốn.
Bớt áp lực: Nói lời tạm biệt với công việc bạn không thích, thức dậy sớm và đi làm xa có thể giúp bạn bỏ lại một số căng thẳng hàng ngày. Ngoài ra, biết rằng bạn có đủ tiền trong ngân hàng để chăm sóc bản thân có thể đóng vai trò như một liều thuốc giảm căng thẳng lớn.
Nhược điểm: Có thể quyết định theo đuổi trào lưu FIRE là quyết định được đưa ra khi bạn gặp quá nhiều căng thẳng. Nếu không có định hướng rõ ràng bạn sẽ dễ cảm thấy buồn chán sau đó.
Việc theo đuổi một trào lưu nào đó cho bạn những trải nghiệm mới mẻ. Với trào lưu FIRE, dù cho bạn không có kế hoạch nghỉ hưu sớm ở tuổi 40, bạn vẫn có thể theo đuổi ý tưởng này để lên kế hoạch tài chính trong tương lai cho bản thân và gia đình. Không có cách nào đúng đắn để sống khi nghỉ hưu. Hãy làm những gì bạn cảm thấy đúng và khả thi.
